PRESTITI IPOTECARI: rischi e virtù
Pubblicato originariamente su I Diavoli
Nati negli anni Novanta nei paesi anglosassoni, ora tentano il decollo anche in Italia
20 GENNAIO 2016 – I prestiti vitalizi ipotecari esistono negli Stati Uniti da decenni, per la precisione dal 1990, ma rimangono uno degli strumenti finanziari meno conosciuti, e meno utilizzati, dai consumatori americani. Un fatto questo che, tra sconvolgimenti demografici e transizioni economiche, è in tutta probabilità destinato a cambiare negli anni a venire.
Questo tipo di mutuo (in inglese reverse mortgage), appena approdato anche in Italia, consente a coloro che hanno i requisiti per accedervi di usare la casa di proprietà come collaterale per un prestito, che viene loro erogato nella forma di un pagamento una tantum, di rate mensili, oppure ancora di una linea di credito di cui il debitore può o meno servirsi a seconda delle necessità. Si tratta insomma di una sorta di ipoteca, che può essere utilizzata ad esempio per saldare altri debiti, per ristrutturare casa, per far fronte a costi medici in salita o di emergenza o, in generale, per avere più denaro a disposizione.
Elezioni americane, il momento del gender
I primi dibattiti democratici della campagna per le Presidenziali 2016 negli Stati Uniti hanno messo in evidenza il ruolo chiave che l’elettorato femminile potrebbe avere l’anno prossimo: Hillary Clinton in particolare sta indirizzando gran parte del proprio messaggio alle donne americane, ben più esplicitamente di quanto avesse fatto durante la prima corsa alla Casa Bianca nel 2008. “Penso che diventare la prima donna presidente sarebbe un bel cambiamento rispetto ai presidenti che abbiamo avuto in passato, incluso il presidente Obama”, ha risposto Clinton quando durante il dibattito le è stato chiesto come una sua eventuale amministrazione si differenzierebbe da quella attuale. Tra le proposte politiche da lei avanzate, inoltre, rivestono una funzione centrale quelle legate alla sfera della famiglia, a partire dal progetto di una legge che istituisca permessi di maternità e paternità pagati per tutti i lavoratori americani (oggi questo diritto non è sancito a livello federale e sta ai singoli datori di lavoro decidere se e come accordare tali congedi).
Nel 2013, Natalie Wexler, consulente, attivista e blogger che si occupa di educazione a Washington DC, cominciò a condurre un corso supplementare di scrittura in un istituto pubblico della capitale americana tra quelli a più alto tasso di povertà, i cui alunni provengono prevalentemente da famiglie con mezzi finanziari limitati e ne soffrono le ben note conseguenze. Pur conscia, già prima di iniziare, delle grosse difficoltà con cui si sarebbe scontrata, Wexler scrisse qualche mese più tardi sul proprio blog di essere rimasta “scioccata” dal livello di competenze linguistiche mostrato dai ragazzi. E commentò: “I problemi sono più profondi dell’ignoranza delle regole di grammatica, ortografia e punteggiatura. Molti studenti non hanno idea di come si scrive un paragrafo completo, figuriamoci un tema di cinque paragrafi che sia coerente nel suo complesso. Non capiscono come fare un collegamento tra un’affermazione e la sua dimostrazione, una necessità assoluta quando si costruisce un’argomentazione logica. Queste non sono solo competenze che riguardano la scrittura. Ma piuttosto la capacità di pensare nella maniera di cui gli studenti hanno bisogno per avere successo all’università, sul lavoro, o anche solo per potere contestare un addebito sulla carta di credito o per poter esercitare il diritto di voto in maniera consapevole”. Il disagio espresso con la scrittura mostrato dagli studenti di Wrexler, inoltre, non era limitato solo a quelli poveri. Tutt’altro: questo è un fenomeno che colpisce tutti i giovani americani che, a quanto pare, non sanno proprio scrivere.
Università, più debiti che istruzione
Jheresa Lewis si è diplomata a maggio nella scuola superiore di Baldwin, un paesino di poco più di mille anime nel Michigan occidentale. Durante l’estate, ha accettato un lavoro in un cantiere edile per guadagnare qualche quattrino, un’assoluta necessità in una famiglia come la sua, con il padre in galera e il conto in banca sempre vuoto. Ma Lewis, di cui ci racconta il mensile The Atlantic, è anche una brava studentessa, determinata a iscriversi all’università. Date le ristrettezze finanziarie, Lewis aveva inizialmente deciso di frequentare il West Shore Community College: due anni di studi e vicino a Baldwin, così da rimanere vicino a casa e non dover spendere una montagna di soldi. Ma durante le visite ai college effettuate durante l’ultimo anno di liceo, Lewis aveva messo gli occhi, e il cuore, anche su Oakland University, un’istituzione quadriennale, e più costosa, nella più lontana area metropolitana di Detroit. Per sua fortuna, Lewis ha completato i propri studi alla Baldwin High School in una nuova era, l’era della cosiddetta Baldwin Promise. Questo programma garantisce a tutti i diplomati locali una borsa di studio di 5.000 dollari l’anno per un massimo di quattro anni, da spendere in qualsiasi università pubblica o privata in Michigan. La “Promise”, insomma, è un tentativo da parte di questa piccola comunità di aiutare i propri ragazzi a far fronte ai costi montanti dell’università in America e ha già fatto sì che, in appena qualche anno (è stata lanciata nel 2009-2010), la percentuale di diplomati di Baldwin che va al college sia salita da un misero 30% a quasi il 100%. E ha permesso quest’anno a Jheresa Lewis di partire per la Oakland University.
“Cosa hanno in comune Harry Potter, Frodo e Katniss Everdeen (la protagonista di Hunger Games)? Tutte le loro avventure seguono il modello narrativo classico del viaggio eroico descritto dal famoso studioso americano Joseph Cambpell.” È questa la premessa di una lezione multimediale di un’ora che mira a spiegare agli studenti delle scuole medie o superiori “gli elementi portanti la tradizione narrativa della Grecia Antica”, e la costruzione di archetipi e miti, attraverso l’esplorazione “delle storie che stanno loro più a cuore, da Matrix a Guerre Stellari passando per Alla Ricerca di Nemo.” Ricco di animazioni e video, “Hero’s Journey”, così è intitolato il file a firma della docente californiana Laura Randazzo, è uno di quasi 2 milioni di piani di lezione, analogici e digitali, per ogni classe, grado e materia, che si possono scaricare da TeachersPayTeachers.com, un sito web che ha deciso di applicare i fondamenti della sharing economy, l‘economia della condivisione, anche all’insegnamento.
Arriva l’autunno e si comincia a parlare della Legge Finanziaria. Se in Italia, per le pressioni europee, il pareggio di bilancio è stato inserito in Costituzione, fino a oggi il governo degli Stati Uniti è riuscito invece a resistere alla pressione di chi vorrebbe vedere lo stesso risultato anche a Washington. Di conseguenza, la strada verso l’austerità passa piuttosto attraverso gli Stati, che sembrano abbastanza ricettivi verso l’idea, nonostante il parere degli economisti sia, nella maggioranza dei casi, decisamente negativo.
Salario basso? Ci pensano i milionari
A fine gennaio, Jeff Green, magnate americano dell’immobiliare, ha preso moglie, figli e due babysitter ed è volato a Davos, in Svizzera, sul proprio jet privato. In questa elegante cittadina di montagna, dove ogni anno l’élite economica mondiale conviene per discutere dei problemi più pressanti del giorno al World Economic Forum, Green, che ha fatto i soldi scommettendo sul crollo dei mutui ‘subprime’, ha sorpreso molti dichiarando a Bloomberg in un’intervista: “La mia preoccupazione più grande per il nostro Paese è che la globalizzazione e la crescita esponenziale delle nuove tecnologie, che hanno già distrutto milioni di posti di lavoro, ne distruggeranno altri milioni e milioni negli anni a venire.” Anche grazie a un rapporto pubblicato in quei giorni dall’organizzazione non-governativa Oxfam – secondo il quale già nel 2016 l’1% più ricco della popolazione mondiale deterrà più ricchezza dell’altro 99% – il problema della disuguaglianza è stato così tra quelli più discussi durante il meeting.
Appollaiato sulle colline scoscese che circoscrivono Medellin a Ovest, il famigerato quartiere Comuna 13 è stato per quasi tre decenni uno dei palcoscenici più caldi della lunga guerra civile – tra ribelli di sinistra, gruppi paramilitari di destra, organizzazioni criminali, il signore della droga Pablo Escobar e il governo nazionale – che ha devastato la Colombia a partire dagli anni Cinquanta e in cui hanno perso la vita più di 220.000 persone. Qui, nel 2002, le forze dell’ordine colombiane sferrarono la dura, e controversa, Operazione Orione, occupando le strade a colpi di fucile per riprenderne il controllo. Più di recente, però, Comuna 13 è diventato tra i maggiori protagonisti dell’incredibile trasformazione di Medellin, un processo di rigenerazione urbana che ha fatto di questo centro di 3,5 milioni di abitanti, per anni capitale mondiale degli omicidi (con un picco di 381 per 100.000 abitanti nel 1991 – a mo’ di confronto il record oggi spetta a San Pedro Sula in Honduras con 171 omicidi per 100.000 abitanti), la città più innovativa dell’anno nel 2013.
Giovani, individualisti e privi di fede
Se gli adolescenti italiani vanno sempre meno spesso in chiesa, nonostante la popolarità di Papa Francesco tra i millennial, ad abbandonare la pratica religiosa a grande velocità sono anche i giovanissimi degli Stati Uniti, un paese che storicamente ha una tradizione religiosa più variegata della nostra ma forse ancor più diffusa e radicata. Oltre a suonare l’allarme per le Chiese con la “c” maiuscola, analizzati in dettaglio, recenti dati fanno riflettere più complessivamente sulle preferenze delle nuove generazioni. E non solo in fatto di religione, ma in generale di partecipazione alla società e al mondo.
Caffe America 